Najpopularniji način financiranja velikog projekta poboljšanja kućanstva je zajam za kućanstava ili kreditna linija ili zajam FHA 203 (k) . Najpopularniji način financiranja manjih projekata je gotovina: bilo povlačenje novca iz štednje ili brzi skakanje iz jedne ne-kamate kreditne kartice u drugu.
Ali jedna tajna - i uzbudljiva - vrsta pristupačne kuće pregradnja zajam ne dolazi putem savezne vlade ili privatnih zajmodavaca.
Dolazi iz te agencije obično povezane s tranzitom, porezima na imovinu, licenciranjem, cestama i sudovima: vašoj lokalnoj županijskoj vladi.
Najbolje od svega, neki od tih zajmova dolaze u potpunosti bez kamata.
Koji su ti programi?
Imena se razlikuju od županije do županije, ali često se nazivaju Programom za poboljšanje kućanstva ("HIP"), kućnom popravkom / poboljšanjem pomoći ili nekim njihovim varijacijama.
Prema tim programima, uzimate zajam za poboljšanja u kući, a županije pristanu na subvencioniranje vašeg kredita.
Koliko novca možete uštedjeti
Znatna količina. Iznos koji spremite je toliko mnogo toga, ako ste kvalificirani, svakako vrijedi crvena traka uključena u primjenu.
U jednom zajedničkom scenariju, županija može subvencionirati 3% kamatne stope vašeg kredita. U drugom scenariju, zajam bi mogao biti i 0%.
Pokrenimo brojeve za prvi, djelomično subvencionirani zajam. Ovaj primjer petogodišnjeg zajma od 50.000 $ uspoređuje troškove sa i bez smanjenja kamatne stope od 3%.
- Bez subvencije : Imagining 8% kamata, koju će platiti oko 1013 dolara mjesečno. Ukupna kamata iznosi 10.829 dolara.
- Uz pomoć subvencije : s istom kamatnom stopom koja je smanjena za 3%, plaćate oko 944 dolara mjesečno, za uštedu blizu 70 dolara mjesečno. Ukupna kamata iznosi 6.614 dolara.
Uklanjanjem zajma HIP stila, uštedjet ćete 4,215 dolara.
Zašto županije to čine
Županije imaju mandat da služe svojim stanovnicima, posebice obiteljima s niskim prihodima. Na većoj skali županije su zainteresirane za održavanje vrijednosti stambenog fonda. Kod smanjenja zaliha, ukupna kvaliteta života se smanjuje. Konačno, pružanje tih kredita potiče gospodarski stroj pomažući stvaranju projekata koji stvaraju radna mjesta.
Kako se prijaviti?
Započnite proces primjenom kroz svoju županiju. Županija vas može uputiti lokalnom vjerovniku, u kojem trenutku to može postati redoviti stambeni kapital ili HELOC subvencioniran od strane županije.
Koliko možete posuditi?
Tipična pokrivenost zajma je oko $ 25,000 do $ 50,000. Rijetko se nalazi HIP krediti u šesteroznamenkama.
Ograničenja i zahtjevi
Ništa od toga ne dolazi besplatno. Tipični "hvatači" uključuju:
- Vaš godišnji bruto prihod mora biti ispod određene granice. Jedan tipičan iznos (King County, Washington) iznosi 64.400 dolara za četveročlanu obitelj.
- Vaša kuća mora biti cijenjena ispod određene granice.
- Morate dopustiti programskom administratoru da nadgleda projekt.
- Svi županijski porezi moraju biti plaćeni u cijelosti.
- Ne možete koristiti novac za isplatu ostalih zajmova, čak i ako su ti zajmovi vezani uz kuću.
- Ne možete koristiti zajam za plaćanje projekata koji su započeli prije vremena odobrenja HIP kredita.
- Projekt morate dovršiti u određenom vremenskom razdoblju, npr. Godinu dana.
Stvari za koje ne možete koristiti novac
Obično se zabranjujete financiranje luksuznih projekata, kao što su bazeni, satelitske antene, vruće kade, palube itd.
Neke županije ograničavaju vrste aparata koje možete kupiti uz zajam, dopuštajući samo stalne (npr. Peć na hladnjak). Ponekad se "luksuz" čak pruži i za uklapanje u kuhinju , ograde i garažu.
Isto tako, ti su krediti za rehabilitacijske objekte, a ne za kupnju novih nekretnina ili financiranje izgradnje. Napominjemo, međutim, da neke županije imaju slične programe za pomoć vlasnicima kuća za kupnju nekretnina.
Gdje pronaći te programe
Nije zajamčeno da će vaša županija imati ovaj program. Neki čine; većina ne.
Počnite s lokalnom županijskom web-lokacijom. Odatle, to može biti pod društvenim službama, stanovima ili odjelima za razvoj zajednice. Ako pretražujete unutar županije, upotrijebite riječi "poboljšanje stanovanja", "HIP" ili "popravak pomoći".