Zašto - i kada - trebam li koristiti home equity zajam za moj projekt obnove kuće?
Home equity krediti tradicionalno su korišteni za kućanske projekte za poboljšanje jer postoji prijateljski odnos između vašeg doma kapital i poboljšanja napravljena u vaš dom. Jeste li čuli za začarani krug? Pa, ovo je prijateljski ciklus.
Primjer
Drugim riječima, recimo da imate 50.000 dolara u kapitalu u svojoj kući.
Korištenje home equity kredita, koristite ovaj $ 50,000 staviti na dodati, dodati novi sporedni kolosijek, i preuređivati kuhinju. Ovi projekti zauzvrat povećavaju vrijednost vaše kuće i dodaju još pravičnosti u vaš dom.
Kada koristiti zajam i kada ne
Moje osobno mišljenje je da zajmodavci guraju zajmove za home equity na kupce s gladitim marketinškim kampanjama, čak i kada bi kupci trebali nastaviti s drugim mogućnostima financiranja.
Prije financijske krize 2008. godine, zajmodavci su praktički bacali novac kod kuće, potičući ih da grade palube, sunčane prostorije i obnavljaju spavaće sobe u urede. Sve za prodaju. Sada, taj se zanos zahvaljivao.
Ne bih iznijela zajam za home kapital za bilo koji od gore navedenih projekata jer su klasično projekti s niskim povratom nakon preprodaju. Umjesto toga, pogledajte zajam kao investiciju u svojoj kući. Izvršavate li mudru investiciju ili ne?
Mudre investicije spadaju u dvije kategorije:
- Ponovno prodaja: ti poslovi koji financiraju glavnice vraćaju veliku vrijednost preprodaju (npr. Kuhinjski preinake);
- Hitna pomoć : Pozivam ove hitne projekte jer ih ne radim, dodatno će oštetiti vašu kuću. Zamjena krova nije projekt visoke vrijednosti preprodaju. Ali ako je vaš krov loš, ignoriranje problema samo će stvoriti veće probleme unutar kuće.
Mjere opreza
Oprez: taj proces ne traje neograničeno. Pravo vašeg doma ovisi io drugim čimbenicima koji nisu povezani s vašim renoviranjem. No, odnos između ravnopravnosti i stanja vašeg doma svakako je onaj kojeg biste trebali iskoristiti.
Isto tako s zajmovima za home kapital možete obično izvući više novca i niže kamatne stope nego s drugim vrstama mogućnosti financiranja. Budite oprezni, međutim, jer zajmovi za home equity imaju tendenciju da budu vezani za promjenjive kamatne stope. A budući da su varijabilni, uvijek mogu "varirati" u smjeru prema gore.
Na raspolaganju su vam zajmovi s fiksnom kamatnom stopom, ali ćete morati zatražiti savjetnik za zajam o njima. Fiksna stopa je veća od promjenjive stope i obično se ne oglašava. Ako se stope pojavljuju u stalnom porastu, možda je dobra ideja uzeti u obzir fiksnu kamatnu stopu.